Способы покупки квартиры без привлечения ипотеки

Квартирный вопрос затрагивает множество семей. Большинство россиян считают, что приобрести собственное жилье возможно только за счет оформления ипотечного кредитования. Банки предлагают оформить ипотеку, а государство создает различные субсидии лишь для определенных категорий граждан. Только не каждой семье доступно кредитование на жилье, следовательно, и оформление государственной поддержки.

В наши дни условия кредитования значительно улучшились, но оплата долга длительное время висит тяжким бременем. Существуют способы, как купить квартиру без ипотеки и прочих займов.

В ипотечном кредитовании денежные средства предоставляются под залог недвижимого имущества. Если пропустить хоть один взнос, то кредитное учреждение имеет право распоряжаться этой недвижимостью. Залог – это гарант возврата денежных средств. Если заемщик не выплачивает ипотеку, то банк продаст заложенную недвижимость, и вернет свои средства. Залог забирается, даже при отсутствии другого жилья у семьи.

Для оформления ипотеки необходимо иметь официальный доход, неиспорченную кредитную историю и российское гражданство. Также у заемщика должен быть первоначальный взнос, то есть часть стоимости приобретаемого жилья, которая необходима для получения ссуды. Этот платеж может отсутствовать в зависимости от ипотечной программы.

Как оформить ипотеку

В случае принятия решения приобретенияКак оформить ипотеку квартиры по ипотечному договору стоит задуматься, как лучше взять ипотеку на квартиру. Выгодным займом считается тот, у которого низкая процентная ставка, приемлемый период кредитования и оптимальный первоначальный взнос. Чтобы избежать неприятных последствий, необходимо тщательно изучить условия займа, наличие дополнительных комиссий при оформлении, все нюансы выплаты ипотеки, выбрать оптимальный вариант кредитования (например, целевой или нецелевой заем) и подходящее жилье для заключения договора.

Выгодно оформлять дифференцированный платеж, то есть такой способ оплаты, когда основная сумма платежа выплачивается равными частями, а проценты начисляются на остаток. Это значительно снизит переплату.

Страхование нужно проводить своими силами, так как кредитные учреждения требуют вносить за эту услугу около 2% в год от залоговой суммы. На переплату влияет срок кредитования. Чем он длительнее, тем меньше платеж. Стоит помнить о том, что всегда есть возможность погасить ссуду досрочно, что также сэкономит средства.

Если после заключения договора произошло понижение банковских тарифов на кредитование, то заемщик имеет право потребовать снижения текущей процентной ставки.

Несколько видов социальных ипотек

Существует несколько видов социальных ипотек, которые выгодны для заемщиков. Но чтобы получить такую ссуду, необходимо попадать под категорию граждан, среди которых она распространяется (например, военная ипотека, молодым семьям и т.д.).

Покупка жилья за счет потребительского кредита

При наличии авансового взноса в размере свыше 70% стоимости покупаемого жилья, выгодна замена ипотечного кредитования на потребительский кредит. Это упростит оформление займа, снизит затраты на оплату различных комиссий и страховых продуктов. Также отсутствует риск остаться без жилья, когда не будет возможности выплачивать ссуду. Но в основном у заемщиков в наличии меньшая сумма.

Преимуществом является то, что есть возможность получить средства помимо недвижимости, еще и на мебель, ремонт, переезд. В потребительском кредитовании авансовый взнос не требуется. Есть и недостатки:

  • Самый больший срок кредитования – 7 лет;
  • Необходимо наличие поручителя;
  • Большой ежемесячный платеж и риск отказа.
Покупка жилья за счет потребительского кредита
Данный способ подойдет лицам с высоким уровнем дохода. Это отличный вариант, как купить квартиру не в ипотеку. Но не стоит оформлять такое кредитование на дорогое жилье (например, в Москве).

Можно ли накопить на жилье

Многие люди возможность накопить даже не рассматривают. А зря, так как намного выгоднее подождать несколько лет, затем приобрести свое жилье, чем выплачивать ипотеку и кредит. Нужно только терпеливо откладывать определенную сумму ежемесячно. Этот способ подойдет тем, у кого есть, где жить (например, у родителей или родственников). Если такой возможности нет, то необходимо найти самое скромное съемное жилье, чтобы тратить на аренду как можно меньше. Стоит рассмотреть вариант съема комнаты (для тех, у кого нет детей) и временно потерпеть неудобства, чтобы в будущем жить в своей квартире.

Собрать нужную сумму на свое жилье можно за период от 5-ти до 10-ти лет при среднем доходе. Необходимо научиться экономить, перестать тратиться на ненужные вещи, предметы роскоши, оформлять на них кредиты. Для удобства и быстрого накопления, денежные средства нужно положить на вклад в банке. Банковский счет сохранит деньги, да к тому же будут начисляться проценты, что обезопасит средства от инфляции. К тому же не будет соблазна потратиться. Откладывать нужно, не зависимо ни от каких жизненных обстоятельств. То же самое, что и платить ипотеку в банк. Только в этом случае оплата осуществляется себе (на свой счет). Возможно, стоит найти подработку или другие источники получения дохода, чтобы ускорить процесс накопления.

Рассмотрим способ, как накопитьМожно ли накопить на жилье на квартиру без ипотеки. Для начала нужно рассчитать, какую сумму необходимо выплачивать для погашения ипотечного займа на жилье за 5 лет суммой в полтора миллиона руб. при авансовом платеже в 400 тыс. руб. Кредитный калькулятор покажет, что выплаты составят 25 тыс. руб.

Если откладывать в банк такую же сумму ежемесячно в течение такого же срока, то накопить можно 2 миллиона руб. Этого будет достаточно чтобы приобрести жилье большее по квадратуре, чем планировалось. Причем в этом случае можно обойтись без первоначального взноса. А накопление на квартиру стоимостью в 1,5 миллиона руб. возможно уже через четыре года.

Этот способ приобретения своей жилплощади подходит тем, кто готов ждать около пяти лет. Недостатком может стать банковский кризис или высокий темп инфляции, что приведет к риску обесценивания средств, а возможно и к их потере.

Помимо банковских вкладов есть такие варианты получения прибыли, как вложение в НПФ (негосударственные пенсионные фонды) и паевые инвестиционные фонды. Причем последние могут принести очень высокий доход в размере 30-60% годовых. При наличии жилья или автомобиля их можно сдать в аренду, что также принесет дополнительный доход.

Постоянный заработок и эти источники дохода позволят заработать на квартиру без ипотеки. Главное, желание и терпение.

Инструкция приобретения жилья с помощью накопленных средств

Как купить квартиру
Рассмотрим наглядный пример, как купить квартиру без ипотеки, пошаговую инструкцию.

К примеру, планируется приобретение двухкомнатной квартиры, площадь которой 56 кв.м. Это вторичное жилье без ремонта и мебели, стоимостью 2,5 миллиона руб.

Если рассматривать оформление ипотеки, например, в Сбербанке, то при первоначальном взносе в размере 15% сроком на 10 лет, ежемесячный платеж будет равен 38000 руб. Переплата составит 2 миллиона 68 тыс. руб. Помимо этого, необходимо еще оплачивать коммунальные услуги и иметь авансовый платеж в размере 375 тыс. руб. Коммунальные платежи ориентировочно составят 5 тыс. руб. Учитывая это, необходимо будет платить по 43 тыс. руб. в месяц за ипотеку с коммуналкой в течение десяти лет.

Разберем вариант накопления на собственное жилье, проживая в арендованной квартире.

Аренда квартиры составляет 17 тыс. руб. с коммунальными платежами. В период переезда в нее уже должно быть накоплено 375 тыс. руб. (их не отдали на авансовый взнос). Так как платеж в банке должен быть 43 тыс. руб., а семья готова была платить ссуду, то с таким же успехом она может эти средства откладывать. При этом, если из этой суммы вычесть арендную плату, то можно отложить 26 тыс. руб. ежемесячно и копить на свою квартиру.

Таким образом, за год имеетсяНакопления за год 312 тыс. руб. отложенных средств и авансовый платеж, т.е. всего 687 тыс. руб. За два года уже 1 миллион руб., а за три – 1,3 миллиона руб.

Этот способ позволит накопить на свою квартиру уже через семь лет вместо ипотеки на десять лет с огромной переплатой. При этом, накапливая постепенно, можно жить спокойно и без долгов.

Применение материнского капитала

Без ипотеки мат. капиталом можно воспользоваться, когда 2-му ребенку исполнится 3 года.

Способы его применения без взятия ссуды:

  1. Внесение авансового платежа застройщику, а оставшаяся часть погашается в рассрочку своими средствами;
  2. Приобретение недвижимости наличными;
  3. Участие в ЖНК (жилищном кооперативе).

При покупке недвижимости наличными для начала нужно накопить недостающую сумму. На 2018 год материнский капитал равен 453 тыс. руб., при этом стоимость жилья гораздо выше. В связи с этим, копить средства нужно еще до рождения второго ребенка. А уже по наступлению ему 3-х лет, можно начать поиск подходящего жилья. Необходимо найти такого продавца, который будет согласен на получение первой части денег наличными, а другую подождать в течение одного месяца, пока средства не поступят на расчетный счет.

Покупка недвижимости наличными

В Пенсионный фонд предоставляются:

  • Копия договора на приобретение жилья, заверенная у нотариуса;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Копия документов, подтверждающих право владения продавцом квартиры.

Документы подаются только в том случае, когда материнским капиталом не воспользовались ранее и родители не лишены родительских прав. Специалистами Пенсионного фонда принимается положительное решение в том случае, если в течение месяца в документах не было никаких нарушений.

Если имеется какая-либо недвижимость, то ее можно продать и купить квартиру, добавив материнский капитал, улучшив тем самым жилищные условия. Более подробно о приобретении квартиры с использование мат.капитала читайте здесь.

Рассрочка от застройщика

Оформить рассрочку можно при наличии средств в размере 50% от стоимости недвижимости. Период погашения достигает 5 лет. Достоинства:

  1. Отсутствие посредников;
  2. Цена жилья не меняется со временем;
  3. Отсутствие переплаты.

У этого способа есть и недостаток.Рассрочка от застройщика Заехать в свое жилье можно лишь через 1,5-2 года, так как приобрести квартиру по самой низкой цене можно только на стадии котлована. Необходимо изучить всю информацию о застройщике. Рассрочку лучше всего оформлять в тех строительных компаниях, которые вовремя сдают дома в эксплуатацию.

Также есть возможность оформления рассрочки в качестве «аренды с выкупом» через АИЖК. Переплата в этом случае особо не отличается от ипотеки. Есть застройщики, предлагающие рассрочку с минимальным авансовым взносом. Составляется договор об уплате всей стоимости жилья в течение одного года, а остальные выплаты осуществляются посредством ипотечного кредитования.

Жилищные кооперативы

ЖНК иногда сравнивают с ипотекой, но переплата в первом случае очень маленькая ( 2-4%). Их цель – накопление на недвижимость. Перед вступлением в кооператив необходимо накопить на авансовый и паевой взносы. Оставшаяся сумма вносится одинаковыми платежами в течение определенного периода. Также ежегодно оплачиваются членские взносы в размере 2-3%.

Для вступления в кооператив понадобятся:

  • Паспорт;
  • Заявление на вступление;
  • Трудовая книжка/документы о регистрации ИП.
Жилищные кооперативы
Если член ЖНК отвечает ее условиям, то он может выбрать подходящую квартиру и закрепить ее за собой. Участие в ЖНК предполагает наличие сбережений. Зачастую в них вступают работники одной фирмы или предприятия.

Договор пожизненного содержания

Все предыдущие варианты покупки своей жилплощади предусматривают высокий доход. В случае низкого заработка тоже есть возможность приобретения жилья — это оформление договора пожизненного содержания с иждивением. Квартира с пожилым или больным человеком, не имеющим близких родственников, передается в собственность 3-му лицу взамен на уход, продукты питания, лекарства и одежду.

Также возможно заключение договора ренты. Оформляется он с пенсионерами, не имеющими наследников. Отличие этого договора в том, что после его подписания рентополучатель имеет право на ежемесячное получение средств в размере свыше 2-х МРОТ. Постоянный уход при этом необязателен.

Минусы этого способа значительные:

  1. Договор можно расторгнуть в судебном порядке, если рентополучатель не будет получать необходимого денежного довольствия;
  2. Также он может прожить долгие годы и проще будет накопить на жилье. Достаточно откладывать по 10% от заработка.

Взять в долг

Попросить средства в долг самыйВзять в долг простой вариант. Возвращать можно с процентами или без, в зависимости от возможностей. Недостатком может стать психологический фактор, так как не всегда удобно занимать, и вообще можно испортить отношения, будь то знакомые или родственники. Да и суммы может не хватить на покупку жилья.

Каждый вариант получения недвижимости в собственность имеет преимущества и недостатки. В зависимости от финансовых возможностей можно выбрать подходящий способ. Внимательное и детальное изучение всех вариантов приобретения жилья позволит избежать ошибок. Эти оплошности способны привести к большим переплатам при оформлении ипотеки или рассрочки, а также лишним тратам при накоплении.

Ссылка на основную публикацию